Amikor a nyugdíj még nagyon távoli

A gazdasági bizonytalanság, a lakhatási válság, a klímakatasztrófa és a globális instabilitás egyre markánsabban határozza meg a fiatal generációk világhoz való viszonyát. Egyes felmérések szerint az Y és a Z generáció tagjai, vagyis az 1980 és 2009 között születettek a borús jövőkép miatt a hosszú távú célok helyett szívesebben költenek olyasmire, ami rövid távon okoz örömet, így például utazásokra és divattermékekre. Így van ezzel Gréti is, aki arról beszélt, bár biztos, hogy fog félre tenni a nyugdíjas éveire, egyelőre konkrét lépéseket még nem tett.

Pár évvel ezelőtt megbeszéltem magammal, hogy ha 30 leszek, belevágok, ez már csak 1 év.

– mondta a 29 éves social media manager, aki úgy érzi, leginkább az gátolja meg a spórolásban, hogy a nyugdíjas évek még nagyon távolinak tűnnek. Szerinte nem kizárt, hogy idővel 70 éves korra lesz kitolva a nyugdíj korhatár, és ez „nem túl motiváló.”  Ennek ellenére, amikor megkapja a fizetését, egy bizonyos összeget félretesz egy másik bankszámlára, amihez csak akkor nyúl, ha „nagyon szükséges”. Úgy érzi, hogy sokat költ felesleges dolgokra és ezt támasztotta alá, amikor nemrég összeírta tételesen a kiadásait. Éppen ezért azon dolgozik, hogy a felesleges költéseit minimalizálja.

A megtakarítások terén jóval előrébb tart már Kata. A 35 éves CSR szakértő 10 éve rendelkezik nyugdíj célú megtakarítással. Kata évek óta írja a költségeit. Látja, mire mennyi megy el és ez segít neki abban, hogy félre tudjon tenni; illetve ebben segítenek neki a dedikált perselyek, alszámlák is. Ennek ellenére elismerte, hogy havi 40-50 ezret sajnos biztosa elkölt felesleges dolgokra, ugyanis meg tudja győzni magát, hogy szüksége van az adott termékekre, például egy plusz pár cipőre vagy szép táskára. Az ilyen kiadások miatt gyakran elkölti azokat az összegeket, amiket, bár félretett a hónap elején, nem kötött le.

40 körül lesz egyre tudatosabb az ember?

Nem tervezek tudatosan, vannak megtakarításaim, de nem kifejezetten nyugdíj céllal

 

– erről már a 38 éves Viktória beszélt, aki szerint a félretett pénz számára inkább biztonságérzetet nyújt arra az esetre, ha valamilyen baj történne. Mint mondta, egy 4 éves kisfiú édesanyjaként számára jelenleg az a legfontosabb, hogy gyermekének biztos hátteret teremtsen az életkezdéshez. A nyugdíjas évekre való felkészülés ugyan foglalkoztatja, de ez számára is még ugyancsak távolinak tűnik.

Úgy véli, a takarékoskodás legnagyobb akadályát a folyamatosan emelkedő kiadások és az alapvető költségek, például az élelmiszer árak szüntelen emelkedése jelenti. Egyben arról is beszélt, hogy aktív keresőként és fiatalként fontosnak tartja, hogy most élvezze az életet, például utazzon, vagy megvásárolja azokat a dolgokat, amelyekre korábban nem volt lehetősége. Kiemelte, jelenleg inkább a rövid távú célok motiválják, mint például a következő évi utazás vagy egy új háztartási eszköz beszerzése, de igyekszik tudatosabb lenni.

Szintén a tudatosabbá válásról árulkodik a 38 éves Nóri beszámolója is, aki vállalkozóként 40 felé közeledve egyre gyakrabban érzi, ideje lenne jobban odafigyelnie a költéseire. Ugyanakkor bevallotta, hogy gyakran enged a csábításnak, amikor meglát egy új táskát, cipőt vagy egy népszerű TikTok-terméket, és ezek miatt gyakran borulnak a tervei. Hozzátette, hogy ezek a vásárlások sokszor rövid idő után a szekrény mélyén végzik, ő pedig rosszul érzi magát miattuk.

Ennek ellenére úgy fogalmazott, hogy van benne fejlődési vágy, és már el is kezdett takarékoskodni a nyugdíjára. Ebben nagy segítséget jelent számára a biztosítási tanácsadója, aki rendszeresen felhívja és támogatja a döntésekben. Nóri szerint szerencsére már olyan anyagi helyzetben van, hogy különösebb nehézség nélkül tud félretenni a nyugdíjcélú megtakarításra, és ez megnyugvással tölti el, hiszen úgy érzi, idősebb korában nem kell majd emiatt aggódnia.

Kiemelte, hogy az automatikus levonás segíti őt leginkább a tudatosabb pénzügyi tervezésben, mert így biztosan nem költi el másra ezt az összeget. Úgy véli, ez az egyetlen módszer, ami nála hosszú távon is működik. Hozzáfűzte, hogy bár még így is többet költ felesleges dolgokra, mint amennyit félretesz, mégis nyugodt, mert legalább elindult ezen az úton.

Csak elkezdeni nehéz

Valójában éveken át halogattam, hogy takarékoskodni kezdjek, és azon belül is nyugdíj célú megtakarítást nyissak, azonban idővel rájöttem, hogy csak az első lépéseket nehéz megtenni

– erről a negyvenes éveiben járó Péter beszélt, aki egy multinacionális vállalat alkalmazottja. Szerinte hamarabb is elkezdhetett volna félretenni, de 30 éves korában rászánta magát, és többfajta megtakarítást is elindított.

Mint mondta, mára sikerélménye is van, hiszen több millió forintja gyűlt már össze a spórolással. Péter diverzifikált megtakarításokkal rendelkezik: euró és forint alapú szerződések mellett hosszú távú nyugdíj megtakarítást is indított, valamint állampapírban is tart pénzt. Szerinte – bár ő később döbbent rá erre, valójában a nyugdíjtakarékoskodást nem lehet elég korán kezdeni, és már azon is gondolkozik, hogy még egy ilyen megtakarítást elindít.

Arról ő is beszélt, hogy a felesleges költések miatt fegyelemre van szüksége, ugyanakkor – mint mondta – igyekszik messziről távol tartani magát az impulzusvásárlásoktól. Hozzátette, ő abban is tudatos, hogy nem bízza a véletlenre a befektetéseit, havonta átnézi a portfólióit, és nem csoportos beszedéssel fizet, hanem maga végzi az átutalásokat, mert szereti pontosan látni, éppen hol tartanak a pénzügyei.

50 felett nem lehet nem foglalkozni a nyugdíjas évekkel

Sára, az 55 éves egyetemi tanár lassan a nyugdíjkorhatár felé közeledve arról beszélt, hogy a férjének van nyugdíjbiztosítása, neki viszont nincs kimondottan nyugdíj célú megtakarítása, de több formában, havi rendszerességgel félretesznek pénzt. Kiemelte, hogy számára különösen fontos egy olyan pénzügyi tartalék megléte, amely baj esetén stabilitást nyújthat a család számára. Ezért természetesen szabnak kereteket, például a családi nyaralás terén is – mondta.

Összességében úgy tapasztalja, hogy nagyon sok pénzt költenek élelmiszerre. Felidézte, hogy a 20-as, 30-as éveiben jellemző volt rá, hogy aránytalanul drága ruhákat vásárolt. A legextrémebb példaként azt említette, hogy az első fizetéséből egy övet vett, és ezzel el is ment a teljes keresete, igaz, akkor még a szüleinél lakott. Hozzátette, hogy ezen a téren ma már sokkal megfontoltabb: hiába jó minőségű vagy trendi egy ruha, bizonyos összeg fölött egyszerűen eszébe sem jut megvenni.

Hasonlóan nyilatkozott az 52 éves Éva is, aki építészként dolgozik. Szerinte ebben az életkorban már nem teheti meg, hogy ne foglalkozzon a nyugdíjas éveivel. Beszámolt arról, hogy évekkel ezelőtt elkezdett egy olyan rendszeres megtakarítást, amelynek havi összegét automatikusan vonják le a fizetéséből minden hónapban. Hangsúlyozta, hogy így nem kell minden hónapban külön mérlegelnie, mennyit tud félretenni erre a célra.

Ő arról is beszélt, hogy szeretne majd többet utazni, kiállításokra járni, kirándulni, illetve családi programokat szervezni nyugdíjas korában, és ezek anyagi hátterét most kívánja megalapozni. Mint mondta, mindig is tudatosan vásárolt, de az elmúlt években ez még inkább jellemzővé vált rá. Példaként említette, hogy az online vásárlás során nagyon könnyű felesleges dolgokat megvenni, ezért ha nem sürgős valaminek a beszerzése, akkor előbb csak beteszi a kosárba a terméket, majd csak két nap elteltével rendeli meg – de csak akkor, ha még akkor is szükségesnek érzi.

A nyugdíjas évekhez közeledők közt olyan is van, aki megtakarítását úgy kötötte, hogy bármi baj esetén családja is profitáljon a megtakarításból. Az 53 éves marketing kampánymenedzserként dolgozó Beatrix elmesélte, hogy 42 évesen kötött életbiztosítást, amelybe minden hónapban befizet egy meghatározott összeget, emellett nyugdíj célú megtakarítása is van. Kifejtette, hogy az általa kötött unit-linked alapú személybiztosítás tartalmaz egy kockázati életbiztosítási elemet is kegyeleti célra, azért, hogy a családjának ne legyen anyagi gondja a temetési költségek fedezésekor, ha vele történne valami.

The post Óriási a különbség a generációk gondolkodása között: ki mikor kezd félretenni a nyugdíjas évekre? first appeared on 24.hu.

Forrás